Центробанк намерен проанализировать, насколько заемщики, которым в 2025 году при реструктуризации разрешили не формировать дополнительные резервы при наличии бизнес‑планов, действительно восстанавливают платежеспособность, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации банков России.
Крупнейшие банки рассчитывали на продление послаблений 2025 года: по ним при наличии убедительных бизнес‑планов не требовалось досоздавать резервы при реструктурировании кредитов, что давало временное облегчение при работе с проблемной задолженностью.
«Мы решили, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие, что в течение периода до трёх лет восстанавливается платежеспособность».
При этом ЦБ подчёркивает: дополнительные резервы всё же могут понадобиться. Регулятор намерен проверить, выполняются ли представленные планы на практике, и при необходимости потребовать создания резервов для покрытия рисков.
«По какой причине риски иногда не учитываются — у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала. Занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов».
Набиуллина призвала банкиров аккуратно анализировать ситуацию и не завышать оценку финансового положения клиентов. Центробанк уже фиксирует отдельные случаи, когда риски игнорируются.
Предстоящие меры регулятора
Во втором полугодии ЦБ планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года будет запрещено признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если у него по определённым параметрам высокая долговая нагрузка.
Регулятор считает, что в целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести предстоящие изменения в требованиях к минимальному капиталу, которые начнут внедряться с 2028 года.
